Aumento da Selic: Impacto no Financiamento de Veículos e no Investimento à Vista

Taxa Selic – Impacto no Financiamento de Veículos e no Investimento à Vista

Em março de 2025, a Taxa Selic atingiu 14,25% ao ano, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central em reunião realizada no dia 19 de março. A decisão de elevar a taxa em 1 ponto percentual foi unânime entre os diretores, refletindo diretamente na economia, especialmente no mercado automotivo.

Com uma Selic tão elevada, o custo dos financiamentos de veículos cresce significativamente. Considerando a taxa média mensal de financiamento automotivo no mercado, atualmente em cerca de 1,5% ao mês, financiar um automóvel no valor de R$ 100.000,00 com entrada de 10% (R$ 10.000,00) e saldo financiado em 36 meses resultaria em:

• Parcela mensal: R$ 3.253,72

• Valor total pago: R$ 127.133,76

• Total de juros pagos: R$ 27.133,76

Essa elevação substancial nos juros torna o financiamento menos atrativo e aumenta significativamente o custo final de aquisição.

Por outro lado, consumidores que possuem recursos disponíveis para a compra à vista encontram uma oportunidade vantajosa para investir o valor economizado em juros. Aplicações financeiras conservadoras atreladas à Selic, como o Tesouro Direto Selic ou CDBs, oferecem retornos elevados e seguros, proporcionando ganhos adicionais substanciais.

Por exemplo, um investimento de R$ 100.000,00 aplicado à taxa Selic de 14,25% ao ano por 36 meses poderia resultar em:

• Montante Bruto ao final de 36 meses: R$ 149.131,24

• Rendimento Bruto Total: R$ 49.131,24

• Imposto de Renda (15% sobre rendimento): R$ 7.369,69

• Montante Líquido após IR: R$ 141.761,55

Dessa maneira, a decisão pela compra à vista ou por modelos alternativos, como o carro por assinatura, torna-se ainda mais estratégica, combinando economia direta com rentabilidade financeira.